我们都知道，资产的低风险和高收益是不可兼得的，因此资产配置才显得尤为重要。Markowitz提出“均值-方差”模型，是以收益率的均值和方差定量描述收益和风险，进行分散投资从而在风险最小化的同时收益最大化。

均值方差模型（Mean-Variance Model）是现代投资组合理论的核心，为投资决策提供了理论基础和实践方法。该模型基于对投资组合的预期收益率和风险的均值和方差进行优化，旨在找到一种最优的资产配置，使得在给定风险水平下能够获得最大的预期收益。作为普通投资者不需要去理解模型本身的复杂数学逻辑，在理解自身风险偏好的基础上建立起科学、有效的资产配置解决方案将终身受用。

资产配置是大部分非专业投资者最为有效的投资方案。非专业投资者一方面不具有充分的专业金融知识，另一方面主业占据大量时间，不能对于投资标的深入研究。资产配置为普通投资者的财富保值增值提供了多样化、定制化、稳健的解决方案。“资产配置是资本市场唯一的免费午餐”，不能低估和浪费了自身实际的风险偏好，更不可以因无效配置而放大投资风险。

资产配置是对整体资产的规划而非单一投资产品。我们投资中要避免的误区是盲目追求市面上动辄几十点年化的高收益产品。首先历史业绩不代表未来业绩，可能存在高位接盘的风险；其次，单一产品的收益不代表整体资产的增值，对一个理性的投资者来讲很难将大部分资产放在一个单一投资产品中。因而我们需要将资产看作一个整体，以资产配置的理念对待和选择投资产品，而非冲动盲目购买历史高收益产品。

对于普通投资者来讲，实现资产配置可以通过专业投资机构代理实现，也可以选择自主学习资产配置理念和方法，通过基础的资产配置模型实现被动的稳健收益，在有余力和能力的条件下可以通过对金融产品的深入筛选或根据宏观周期和估值轮动的方式增强收益。

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